AI 기반 금융사기 탐지 시스템의 진화
최근 금융 사기 수법이 더욱 교묘해지면서 카드사들은 이상거래탐지시스템(FDS)의 고도화를 꾀하고 있다. 특히 인공지능(AI)을 통해 이를 진화시키려는 움직임이 뚜렷해지고 있다. 우리카드, 신한카드, 국민카드 등 주요 카드사들이 AI 기술을 접목한 새로운 시스템을 도입하여 금융 사기 대응 능력을 강화하고 있다.
AI 기반 금융 사기 탐지 시스템의 혁신
AI 기술의 발전은 금융 사기 탐지 시스템에 큰 혁신을 가져오고 있다. 카드사들이 도입한 인공지능 시스템은 고객의 거래 데이터를 실시간으로 모니터링하여 이상 거래를 식별할 수 있는 능력을 갖추고 있다. 특히, 기존의 이상 거래 탐지 시스템의 한계점을 극복하기 위해 다양한 알고리즘과 모델이 활용되고 있으며, 그 중에서도 대규모 언어 모델(LLM)이 주목받고 있다.
예를 들어, 우리카드는 LLM을 활용하여 본인 확인 절차와 이상 거래 탐지를 자동으로 수행할 수 있는 무인 상담 시스템을 구축할 계획이다. 이 시스템은 이상 거래 발생 시 고객과 직접 소통하면서 상황을 파악하고, 신속하게 대응할 수 있는 구조를 가지고 있다. 이러한 기술의 도입은 고객의 편의성을 높이는 동시에 금융 거래의 안전성을 보장하는 데 기여할 것으로 기대된다.
AI의 결합으로 강화된 탐지 능력
AI 기반 금융 사기 탐지 시스템의 진화는 단순히 거래를 차단하는 기능을 넘어 고객과의 상호작용을 연계하는 방향으로 나아가고 있다. 신한카드는 SK텔레콤과 협력하여 AI 기반 사이버 금융 범죄 방지를 위한 시스템을 고도화하고 있으며, 이를 위해 SK텔레콤의 페임(FAME) 솔루션을 FDS에 통합할 예정이다.
이 솔루션은 통화 이력을 분석하여 보이스피싱 등 사기 범죄를 예방하는 데 중점을 두고 있다. 분석 결과, 거래 발생 후 고객의 휴대전화 위치와 실제 거래 장소를 비교하면서 부정 거래 가능성을 판단할 수 있게 되어 보다 정교한 탐지가 가능해진다. 이러한 시스템은 기존의 단순한 거래 차단 방식을 넘어, 실시간으로 상황을 파악하고 예측하여 보다 귀중한 고객 정보를 보호할 수 있다.
금융 사기 방지를 위한 지속적 기술 발전
국민카드는 지난 1년간 축적된 금융사고 데이터를 활용하여 AI 기반 이상 거래 탐지 시스템을 도입하였다. 이 시스템은 정기적으로 데이터를 재학습하여 변화하는 사기 수법을 자동으로 분석하고, 그에 맞춰 탐지 정확도를 높이는 데 중점을 두고 있다.
이러한 지속적인 기술 발전은 금융사고 차단율을 크게 증가시켰으며, 오탐지율을 줄이는 성과를 거두었다. 실제로 신기술 도입 후 8개월 만에 금융사고 차단률이 13.8% 포인트 상승하였고, 오탐지율은 14.3% 포인트 감소한 경우도 발생하였다. 이러한 사례들은 카드사들이 AI 기술을 통해 점점 더 정교해지는 금융 사기 수법에 대응하기 위해 끊임없이 발전하고 있다는 것을 보여준다.
이번 글에서는 AI 기반 금융 사기 탐지 시스템의 발전에 대해 살펴보았다. 카드사들이 지금까지의 경험을 바탕으로 AI 기술을 접목하여 더욱 스마트하고 효율적인 시스템을 구축하고 있다는 것은 긍정적인 변화라고 할 수 있다. 앞으로도 이러한 기술 혁신이 지속적으로 이루어질 것으로 기대된다.
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