해외 진출 금융사 유럽 리스크 증가 대응 필요
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최근 4대 금융(KB·신한·하나·우리)은 해외 진출을 가속화하고 있지만, 현지 당국의 제재가 급증하고 금융사고 리스크도 높아지고 있다. 이로 인해 단순한 외형 확장에서 벗어나 내실 강화를 통해 해외 진출 전략을 재정립해야 한다는 지적이 제기되고 있다. 금융권에 따르면 지난 5년간 4대 금융이 받은 제재 건수는 141건에 이르며, 이는 해외 진출이 가져온 부작용을 드러내고 있다.
해외 진출 금융사의 제재 현황
4대 금융의 해외 진출 추세 속에서 제재가 급증한 배경을 살펴보면, 감독당국 및 과세당국에서의 제재 건수가 눈에 띄게 늘어난 것을 알 수 있다. 지난 5년간 제재 건수는 총 141건으로, 이 때 부과된 과태료는 무려 560억원에 달한다. 이 중 KB금융이 52건으로 가장 많은 제재를 받았고, 신한금융은 39건에서 최대 과태료인 380억4002만원을 부과받았다. 2021년에는 18건에 불과했던 제재 건수가 2023년에는 두 배 가까이 증가했다. 이러한 데이터는 해외 진출이 활발한 은행이 제재의 대부분을 차지한다는 점에서 반복되는 문제를 나타낸다. 따라서 금융사들은 해외 시장 진출에 앞서 현지 규제를 철저히 분석하고 이에 따른 리스크 관리 방안을 마련해야 한다. 이와 함께 해외 진출 전략이 본질적으로 미흡하다는 점이 지적된다. 외형적으로 해외 거점을 급증시키는 것에만 집중한 나머지 필수적인 내부 통제와 법무, 컴플라이언스 관리 역량이 부족한 상황이다. 이를 해결하기 위해서는 단순한 수치적 팽창 대신 더 심도 있는 맞춤형 전략 수립이 필요하다.리스크 관리의 재정립 필요성
금융업계 내에서 리스크 관리의 중요성이 더욱 강조되고 있다. 해외 진출 시 발생할 수 있는 다양한 리스크 요소를 미리 예상하고 이를 체계적으로 관리하는 시스템이 필요하다. 현재 4대 금융은 기존의 양적 확장 전략에서 벗어나, 질적 성장 전략을 모색해야 한다는 의견이 지배적이다. 신한은행의 경우, 베트남과 일본에서 모두 양호한 성과를 내고 있다. 이러한 성공 사례들은 내부 통제 체계가 잘 갖춰져 있고, 현지 감독당국과의 협의 채널 운영이 긍정적인 영향을 미쳤다는 것을 보여준다. 반면, 나머지 은행들은 현지 금융 규제와 시스템에 대한 충분한 분석 없이 성장에 초점을 맞추어 제재를 받게 되었다. 리스크 관리의 기준을 마련함으로써 복잡한 글로벌 금융 환경에서 경쟁력을 확보할 수 있을 것이다. 따라서 각 금융사는 전 세계적으로 변화하는 규제에 능동적으로 대처하고 내부 통솔력을 강화하는 것이 필수적이다.내부통제와 법무 강화의 필요
국내 금융사 모두가 위기를 맞이하고 있는 지금, 내부통제 및 법무 역량 강화를 통해 금융사고를 예방하는 것이 매우 중요하다. 과거 제재 사례들을 체화하고, 이를 통해 학습함으로써 보다 안전한 금융 환경을 구축할 수 있을 것이다. 올해 들어 KB국민은행과 하나은행 등의 법인이 연이어 금융사고를 경험하면서, 해당 문제는 더욱 부각되었다. 이러한 상황에서 은행들은 내부 규정을 엄격히 준수하고, 컴플라이언스 체계를 강화해야 할 필요성이 커졌다. 또한 유사한 금융사고의 재발을 방지하기 위해 정기적인 감사와 교육을 통해 내부 리스크 관리 체계를 점검해야 한다. 향후 금융업계는 정부와 협력하여 법적 시스템을 지속적으로 보완하고, 금융사의 내부 통제 역량을 더욱 강화하는 방향으로 나아가야 한다. 종합적인 리스크 관리 체계를 구축함으로써 글로벌 금융 시장에서의 지속 가능한 성장이 가능할 것이다.결국, 4대 금융의 해외 진출은 외형적으로는 성공을 거두었지만, 제재 및 리스크 관리의 한계로 인해 문제가 발생하고 있다. 질적 성장 전략을 모색하고 내부 통제 시스템과 법무 역량을 강화하는 것이 필수적이다. 앞으로 금융권에서의 다음 단계는 이러한 문제들을 해결하면서 건강한 성장을 이루어 내는 것이 될 것이다.
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