새해 자산 관리 금융 상품 열풍과 세제 혜택
새해를 맞아 많은 금융 소비자들이 자산 관리 계획을 새롭게 세우고 있다. 전문가들은 올해 정책금융상품을 유망한 투자처로 주목할 것을 권장하며, 세제혜택을 통해 실질 수익률을 높일 수 있는 기회를 강조하고 있다. 정부의 노력으로 다양한 추가 혜택이 예고되어 있어 주목할 필요가 있다.
새로운 자산 관리 상품의 등장
올해 주목해야 할 정책금융상품은 국민참여형 국민성장펀드와 벤처·혁신기업에 투자하는 기업성장집합투자기구(BDC)이다. 이 상품들은 정부의 정책 아래 다양한 세제 혜택을 제공하며, 투자 성과에 관계없이 납입금 일정액에 소득공제나 세액공제를 적용하는 방안을 검토 중이다. 이러한 구조는 펀드 투자수익 여부와 별개로 납입금에 대한 세제상 혜택을 누릴 수 있다는 장점이 있다.
정부는 유동자금을 국내 자본 시장으로 스며들게 하고 ‘코스피 5000 시대’를 여는 강력한 의지를 보이고 있으며, 다양한 방식으로 이러한 정책상품에 대한 추가 혜택을 제공할 계획이다. 이러한 정책 자산에 투자함으로써 금융 소비자는 더욱 안정적인 수익을 기대할 수 있기 때문에, 새로운 금융 상품들이 많은 관심을 끌 것으로 예상되며, 새로운 투자 방법을 탐색하는데 유용할 것이다.
세제 혜택의 구체적 내용
정책 펀드에서 발생하는 배당소득에 대해 5~9% 수준의 저율 분리과세가 적용될 가능성이 높다. 이는 문재인 정부가 출시한 ‘뉴딜펀드’가 9% 분리과세를 적용한 것과 비교해 보다 더 낮은 세율이 적용될 방향으로 설계될 예정이다.
이러한 정책은 펀드로 들어가는 자금, 즉 납입금과 투자 성과로 나오는 자금, 다시 말해 배당 양쪽 모두에 세제 혜택을 제공하는 ‘더블 인센티브’ 방식으로 진행될 예정이다. 이로써, 금융 소비자는 자산을 구축하는 과정에서 안정성과 세제 혜택이라는 두 가지 이점을 동시에 누릴 수 있을 것이다. 세제 혜택이 강화된 ‘생산적 금융 개인종합자산관리계좌(ISA)’가 조만간 출시될 계획이며, 이는 BDC 같은 정책펀드에 투자 시 매력적인 세제 혜택을 제공하는 특징을 갖는다.
청년을 위한 특별한 옵션
올해 6월에 출시되는 청년미래적금은 청년들이 종잣돈을 안정적으로 마련할 수 있는 좋은 기회를 제공할 것으로 보인다. 이 상품은 월 최대 50만원을 3년간 납입할 경우, 만기 시 원금 1800만원에 정부 지원금과 이자를 더해 총 2200만원에서 2800만원까지 받을 수 있는 매력적인 조건을 갖추고 있다.
또한 이자소득에 대해 전액 비과세 혜택이 적용되어 연 환산 수익률이 최대 16.9%에 달할 수 있다. 이러한 상품은 만 19세부터 34세 사이의 청년 중 연 소득 6000만원 이하인 근로자 또는 연 매출 3억원 이하의 소상공인이 대상이며, 가구 중위소득 200% 이하인 개인에게 특히 큰 장점이 될 것이다.
정책금융상품은 세제 혜택이 크고 수익성이 보장된다는 점에서 많은 흥미를 끌고 있다. 금융권 관계자는 이를 활용하는 것이 최고의 재테크 방법이 될 수 있다고 밝히며, 자산 설계 과정에서 종잣돈 마련과 중·장기 투자 전략을 동시에 고려하는 금융 소비자에게 유용한 수단이 될 것이라고 덧붙였다.
이를 통해 소비자들은 새로운 자산 관리 방안을 모색할 수 있으며, 지속적인 경제 성장을 위한 투자 기회를 확보할 수 있게 된다. 정부의 정책 변화에 맞춰 적절한 금융 상품에 투자함으로써 장기적으로 보다 나은 재정 상태를 유지할 수 있는 방법을 찾아야 할 것이다.
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